INSOLVENCE
Insolvence fyzických osob a způsoby řešení
Fyzické i právnické osoby, ať již podnikající či nepodnikající se mohou dostat do situace, kdy nejsou schopny plnit své závazky. Takovýto stav se obecně označuje jako insolvence (úpadek). Platné právo stanovuje několik způsobů jejího řešení:
- konkurs
- reorganizace
- oddlužení
Oddlužení – insolvence fyzických osob
Pro potřeby běžných občanů, kteří jsou zadluženi a své splátky již nejsou schopni plnit, je nejzajímavějším způsobem řešení úpadku oddlužení.
Oddlužením neboli osobním bankrotem získáte ochranu státu před vymáháním pohledávek jak exekutory tak vymáhacími agenturami. Se zahájením insolvenčního řízení totiž nesmí být zahájen výkon rozhodnutí či exekuce, který by postihoval majetek dlužníka. Znamená to, že exekutor může zahájit exekuční řízení, ale nesmí ho provést. Nesmí tedy dlužníka navštívit za účelem obstavení nebo zabavení majetku, nesmí se dlužníkovi provádět srážky ze mzdy apod.
Se zahájením insolvenčního řízení, respektive s jeho povolením (průměrná doba 14 dní až 2 měsíce od zahájení) se dlužníkovi navíc zastaví navyšování dluhu o úroky, pokuty, náklady spojenými s vymáháním, náklady na soudní řízení, atd…
Nejzajímavější výhodou pro dlužníky je možnost prominutí až 70% dluhů a možnost splacení pouze 30% dluhů v průběhu 5 let. Jestliže dlužník prováděl před insolvencí měsíční splátky ve výši cca 10 – 15 tisíc Kč, potom zpravidla se jeho splátky mohou snížit i na výši 3 – 5 tisíc Kč. Je to samozřejmě odvislé od výše dluhu a měsíčních příjmů dlužníka. Tato kalkulace je potřeba správně spočítat, aby byl insolvenční návrh projednatelný u soudu.
Konkurs
Při oddlužení konkursem dlužník nezíská výhodu zaplacení pouze 30% svých dluhů, ale musí je splatit v celé výši, tedy ve 100%. Navíc je soudem nařízen prodej jeho majetku, jak movitého tak nemovitého.
Pokud nedojde v průběhu konkursního řízení k uspokojení všech přihlášených věřitelů v plné výši, tak jejich zbývající pohledávka vůči dlužníkovi nezaniká a svoje nároky mohou i po ukončení konkursu vymáhat.
Do konkursu se dle našeho názoru dostane fyzická osoba nebo podnikatel pouze v okamžiku, pokud je jeho návrh na povolení oddlužení sepsán špatně, neřídí se insolvenčním zákonem popřípadě upřesňujícími judikaturami Nejvyššího soudu nebo Vrchních soudů. Ne každá společnost, která návrhy na povolení oddlužení zpracovává má dostatečnou insolvenční praxi.